Último aviso para cambiar una hipoteca variable a fija y protegerse del euríbor

El eur?bor va camino de superar el 3%, espoleado por los rumores que apuntan a dos subidas de tipos del Banco Central Europeo (BCE) antes de que termine el a?o. Y eso es una p?sima noticia para aquellos que firmaron una hipoteca variable para financiar la compra de su vivienda, dado que su inter?s se calcula, en la inmensa mayor?a de los casos, sumando este ?ndice a un diferencial (un porcentaje fijo).

Con la tendencia al alza del eur?bor, estos hipotecados pasar?n a pagar unas cuotas m?s elevadas en cuanto se revise su tipo de inter?s. Pero existe una manera de evitarlo y, de paso blindar la mensualidad ante posibles subidas futuras del ?ndice: convertir la hipoteca variable en fija. Eso s?, desde el comparador financiero HelpMyCash.com aconsejan llevar cuanto antes a cabo esta operaci?n, pues cada vez es m?s complicado conseguir un tipo fijo competitivo.

A?n hay tipos fijos por debajo del eur?bor

Y es que muchos bancos, afirman los analistas del comparador, tambi?n est?n empeorando sus ofertas hipotecarias a inter?s fijo por la subida de tipos llevada a cabo por el BCE en junio y por las que est?n por venir si las previsiones del mercado se cumplen. En consecuencia, no conviene postergar la conversi?n m?s tiempo de la cuenta.

Ahora bien, aunque cada vez hay menos tipos fijos competitivos, desde HelpMyCash aseguran que todav?a es posible conseguir intereses constantes por debajo del valor del eur?bor. A trav?s de Caja Ingenieros, por ejemplo, se puede cambiar una hipoteca variable a fija y obtener un tipo desde el 2,50% TIN (3,37% TAE) a cambio de domiciliar la n?mina y tres recibos en la entidad y de contratar su tarjeta de cr?dito y sus seguros de hogar, vida y protecci?n de pagos.

Tres v?as para cambiar de inter?s

Pero ?c?mo se puede ejecutar esta conversi?n? Seg?n los expertos del comparador, existen tres maneras de cambiar una hipoteca variable al tipo fijo: mediante un pacto con el banco con el que se firm? la escritura (novaci?n), con el traslado del cr?dito a otra entidad (subrogaci?n de acreedor) o a trav?s de la contrataci?n de un pr?stamo hipotecario nuevo para cancelar el que se tiene.

Desde HelpMyCash recomiendan explorar las tres v?as. Es decir, pedir una oferta al banco prestamista y solicitar propuestas a otras entidades, ya sea de subrogaci?n o de nueva hipoteca. De este modo, el cliente podr? comparar las condiciones y los costes de todas las opciones y podr? valorar cu?l de ellas es la m?s conveniente.

L?gicamente, este proceso lleva su tiempo, pues hay que presentar la solicitud ante varios bancos y comparar sus propuestas. Sin embargo, si el cliente quiere agilizar el tr?mite, puede contratar los servicios de un br?ker, que se encargar? de obtener ofertas y de negociar unas condiciones a?n mejores. Este intermediario suele cobrar honorarios, pero pagarlos compensa si se consigue un buen cambio al tipo fijo.

Operaci?n de bajo coste

En cualquier caso, el coste de la operaci?n en s? es reducido. Sea cual sea la v?a elegida, el cliente debe pagar la tasaci?n de la vivienda, cuyo precio medio es de unos 300 euros. Y si se decanta por una novaci?n o una subrogaci?n, la comisi?n a abonar es muy baja: 0,05% sobre el importe pendiente; aplicable ?nicamente si todav?a no han transcurrido los primeros tres a?os del plazo de la hipoteca.

En cambio, si se contrata una hipoteca nueva a tipo fijo para liquidar la que se tiene a inter?s variable, las comisiones ser?n m?s elevadas: una compensaci?n por amortizaci?n anticipada de hasta el 1% y unos gastos de cancelaci?n registral que pueden alcanzar los 1.000 euros de media. El banco tambi?n podr?a cobrar una comisi?n de apertura por la firma del pr?stamo hipotecario, pero es muy poco habitual.

Con todo, desde HelpMyCash afirman que el cambio suele salir a cuenta por el ahorro que se obtiene y por la tranquilidad que supone deshacerse del eur?bor. Pero para asegurar, sus analistas recomiendan utilizar un simulador de refinanciaci?n para calcular cu?nto se dejar?a de pagar en intereses y valorar si merece la pena la conversi?n.