Las hipotecas con bajos intereses tienen fecha de caducidad: estas son las más baratas

Soplan vientos de cambio en el mercado hipotecario. Debido al estancamiento de los tipos del Banco Central Europeo (llevan congelados casi medio a?o), a las entidades financieras espa?olas ya no les sale a cuenta abaratar sus hipotecas. De hecho, desde finales del verano, casi una decena de bancos han optado por aumentar los intereses de estos productos para aumentar sus m?rgenes; entre ellos algunos tan importantes como Banco Santander, BBVA, Bankinter o Unicaja, por ejemplo.

Seg?n los analistas del comparador financiero HelpMyCash.com, es m?s que probable que m?s bancos engorden este listado en las pr?ximas semanas y meses. Por ello, si se necesita financiaci?n para adquirir una vivienda, conviene solicitarla lo antes posible, aprovechando que todav?a hay entidades que ofrecen hipotecas baratas a tipo fijo, variable y mixto.

A tipo fijo: Ibercaja

A tipo fijo, por ejemplo, desde el comparador destacan el reducido inter?s de la Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja: desde el 2,15% TIN (3,10% TAE) si se domicilian la n?mina y tres recibos, se usa una tarjeta de cr?dito de la entidad y se contratan sus seguros de hogar y vida y un plan de aportaci?n sistem?tica. En caso de no reunir estos requisitos, el tipo sube hasta el 3,15% TIN (3,39% TAE).

Con este pr?stamo hipotecario se puede financiar hasta el 80% del valor de compra o tasaci?n de una vivienda habitual (el menor de ambos) a devolver en un plazo m?ximo de 25 a?os; siempre que el importe solicitado sea de 100.000 euros o m?s. No tiene comisi?n de apertura e incluye una compensaci?n por amortizaci?n anticipada total o parcial del 2% los primeros diez a?os y del 1,50% posteriormente.

A tipo variable: Kutxabank

En cuanto a las ofertas a tipo variable, los analistas de HelpMyCash consideran que la Hipoteca Variable de Kutxabank es la que tiene un inter?s m?s bajo: 1,55% TIN fijo el primer a?o y desde eur?bor m?s 0,49% luego (3,08% TAE). A cambio, el cliente debe domiciliar su n?mina y contratar con el banco un seguro de hogar y un plan de pensiones. Si prefiere no hacerlo, el tipo a partir del segundo a?o es de eur?bor m?s 1,49% (3,71% TAE).

Kutxabank se ofrece a financiar hasta el 80% del valor de tasaci?n o compraventa de una vivienda habitual (el m?s bajo), con un plazo m?ximo de devoluci?n de 30 a?os. No cobra comisi?n de apertura, pero s? puede aplicar una compensaci?n por amortizaci?n de hasta el 0,15% (solo durante los primeros cinco a?os) en funci?n del perfil que tenga el cliente.

A tipo mixto: Ibercaja

Finalmente, desde HelpMyCash afirman que la hipoteca mixta con el inter?s m?s bajo la comercializa Ibercaja: su Hipoteca Vamos Mixta 5 tiene un tipo desde el 1,55% TIN fijo durante los primeros cinco a?os y desde eur?bor m?s 0,60% para el resto del plazo (3,24% TAE); con los mismos requisitos de bonificaci?n que su oferta a tipo variable. Sin cumplir esas condiciones, el inter?s sube hasta en un punto porcentual tanto en el tramo fijo como en el variable (3,54% TAE).

Esta hipoteca, exclusiva para adquirir una vivienda habitual, tiene un plazo de hasta 25 a?os, un importe m?nimo de 100.000 euros y uno m?ximo equivalente al 80% del valor de tasaci?n o compraventa del inmueble (el menor de los dos). Tiene una compensaci?n por amortizaci?n anticipada parcial o total del 2%, aplicable solo durante el tramo a tipo fijo, y no incluye comisi?n de apertura.

El momento de negociar

Ahora bien, estas no son las ?nicas hipotecas que pueden obtenerse a buen precio. Seg?n HelpMyCash, otros bancos pueden estar dispuestos a ofrecer condiciones similares o mejores si el cliente disfruta de una buena situaci?n econ?mica. Por eso, los analistas de la firma recomiendan negociar con varias entidades a la vez y no postergar la tramitaci?n de la solicitud, pues cuanto m?s tiempo se tarde en cerrar el acuerdo, menos probabilidades habr? de obtener un inter?s reducido.

En caso de necesitar una ayuda extra con las negociaciones, tambi?n existe la posibilidad de contratar los servicios de un br?ker hipotecario. Este profesional podr? obtener una oferta con mayor rapidez y con unas condiciones m?s atractivas que si el solicitante act?a por su cuenta, puesto que tiene contacto directo con un gran n?mero de entidades bancarias y sabe cu?l es la mejor manera de regatear con ellas.